Calculadora de Pensión de Jubilación

En 2026, 36 años y 6 meses. Sale de sumar los 180 meses que dan el 50 % de partida, más 49 meses al 0,21 % y 209 meses al 0,19 %, según la disposición transitoria 9ª de la Ley General de la Seguridad Social. A partir de 2027 la escala cambia y harán falta 37 años. Ojo: cotizar más años de los necesarios no sube la pensión por encima del 100 %, salvo que retrases la jubilación más allá de tu edad ordinaria.

Depende de lo que hayas cotizado. Con 38 años y 3 meses o más, 65 años. Con menos, 66 años y 10 meses. Es la tabla de la disposición transitoria 7ª de la Ley General de la Seguridad Social, que sigue subiendo cada año: en 2027 quedará fijada en 65 años con 38 años y 6 meses cotizados, y 67 años con menos.

Porque la pensión se cobra en 14 pagas y la base reguladora se expresa en esa misma unidad. Desde el 1 de enero de 2026 se suman las 302 mejores bases de los últimos 304 meses y se dividen entre 352,33, que es 302 ÷ 12 × 14. El efecto práctico es que, con una base constante, la base reguladora equivale a 12/14 de tu base mensual: el 85,7 %.

Sí, y es una novedad del sistema que entró en vigor en 2026. La reforma del Real Decreto-ley 2/2023 amplía progresivamente el periodo de cómputo hasta los 29 años en 2037, pero permite descartar las 24 peores mensualidades. En el tramo de 2026 se toman 304 meses y se eligen las 302 bases más altas, lo que beneficia a las carreras con lagunas o con años malos al final.

No. Existe una base máxima de cotización, y por encima de ella solo se paga la cuota de solidaridad introducida por la reforma de 2023, que no genera derechos adicionales. Lo mismo ocurre por el otro lado: la pensión inicial no puede superar el tope que fija cada año el Gobierno, 3.359,60 € al mes en 2026. Entre esos dos límites, un sueldo muy alto y otro alto acaban cobrando pensiones parecidas.

Financieramente, mucho: cada año completo de demora suma un 4 % adicional sobre el porcentaje que te corresponda, o puedes cobrarlo como un pago único, o combinar ambas fórmulas (art. 210.2). Retrasar dos años supone un 8 % más de por vida, revalorizado además cada año con el IPC. Lo que hay que valorar en contra son los años de pensión que dejas de cobrar y, sobre todo, tu salud y tus ganas: es una decisión que no se toma solo con una hoja de cálculo.

La jubilación anticipada voluntaria exige tres cosas a la vez: adelantarte dos años como máximo, acreditar al menos 35 años cotizados y que la pensión resultante supere la mínima que te correspondería a los 65 por tu situación familiar (art. 208.1). Si cumples, se aplica un coeficiente reductor que depende de los meses de anticipo y de tu carrera: va del 2,81 % por un solo mes hasta el 21 % por los dos años completos. Y no es temporal: te acompaña el resto de tu vida.

Es el mínimo, pero tiene letra pequeña. El artículo 205.1.b) exige 15 años cotizados, de los cuales al menos 2 deben estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la jubilación. Quien cotizó mucho de joven y lleva dos décadas sin cotizar puede encontrarse sin derecho pese a superar los 15 años totales.

El informe de vida laboral se descarga gratis en el portal Import@ss de la Seguridad Social con Cl@ve, certificado digital o SMS. Ahí tienes los días cotizados exactos y tus bases de cotización. La Seguridad Social ofrece además un simulador oficial de jubilación, y es el único cálculo que tiene valor frente al INSS.